CUADRO RESUMEN- RESULTADOS ENCUESTA CEMLA 2005- REMESAS Y SU TRATAMIENTO METODOLOGICO
ENCUESTA	Concepto	Como diferencian entre	Entidad responsable	Diferencia	Hacen estimaciones	Fuentes	Marco regulatorio	Hay sanción por	Hay umbral para	Variables	Frecuencia de
CEMLA	de remesas	los diferentes conceptos	de la compilación de	entre pagador	remesas por canales informales	de Información	Supervición y reporte	incumplimiento en el	el reporte de las	disponibles	la información
2005		de transferencias corrientes	remesas	formal e informal				reporte?	remesas?
				de remesas
HAITI	Remesa de trabajador- BOP	La estructura de las encuestas no permite	Banco Central	Hay claridad en conceptos.	En la expansión de los resultados	Encuestas aplicadas a una muestra de 8 MTO registrados en el banco central	Hay supervisión de la banca y de los MTOs a
		diferenciar entre los diferentes conceptos.			de la muestra, implicitamente se	que son considerados como los más importantes del mercado	partir de 2004. Pero la pregunta no se responde	No se menciona	No se menciona	No se describen	Mensual
		Los resultados de las encuestas se validaron			incluyen las remesas canalizadas a	Aplican expansión de resultados con base en el tamaño del mercado total.	desde el punto de vista de la obligatoriedad
		con entrevistas con MTO, en cuanto a las			través del mercado informal.	Los reportantes representan 1/3 del mercado y el coeficiente se actualiza anual/te.	del reporte
		variables de monto y uso de las remesas
ARUBA	Flujos relacionados con gastos
	en salud y educación: no corresponde a	Los datos reportados se hacen de acuerdo	Banco Central	Pagador formal: aquel que recibe y	No	ITRS reportes de bancos	Los MTO no pueden pagar giros			Montos	ITRS (mensual?)
	remesas.	con los diferentes conceptos de transferencias.		paga giros a través de la banca.		Reportes trimestrales de los MTO	en divisas sino a través de los bancos comerciales	No se menciona	No se menciona	No se tienen más detalles sobre el informe trimestral	MTO: trimestrales
	Transferencias de inmigrantes			Courriers: pagador informal			De esta manera los reportes de las transacciones
	Problemas en la definición conceptual	Las transacciones se identifican por					de la banca comercial deben cuadrar con los
		códigos.					reportes de los MTO.
							Reportes obligatorios
BOLIVIA	Remesa de trabajador- BOP	No diferencian	Banco Central	Formal: entidad que ofrece	No se estima sector informal	MTO y bancos que efectuan transacciones con el exterior.	No existe obligatoriedad de reporte de los MTO al
				transacciones electrónicas		Informan money orders, transferencias electrónicas, cheques y otros.	banco central.	No	No se menciona	No se da información	Trimestral
				de dinero y que opera en		Incluyen remesas recibidas a través de tarjetas débito y prepago?	No existe marco regulatorio para estas entidades.
				el país.
MEXICO	Dan prelación al concepto de centro de	No pueden distinguir el tiempo	BANXICO	Pagador formal: registro		Entidades que operan en el  mercado de transferencias internacionales de dinero.	Regulación Banxico 2002	No es claro si existe	No se responde	Número de remesas	Mensual
	interés económico sobre el de tiempo	de permanencia del emigrante	Reglamentación emitida	ante Banxico		Se incluyen empresas no financieras y bancos comerciales		sanción y cual es ella.		Monto
	de residencia. Además los trabajadores	Dan prelación al criterio de centro	en 2002	Transacciones informales:		Encuestas a residentes en el exterior que visitan el país (remesas en efectivo o en	Obligatoriedad de registro y de reporte ante Banxico			Mecanismo de trasmisión (electrónico, money orders, otros)
	fronterizos no utilizan el giro electronico	de interés económico sobre el de		recogidas parcialmente		especie)				Entidad federativa receptora
	para el envio de su dinero.	tiempo de residencia en el exterior.		con la encuesta de viajeros.
	Si la remesa se hace como abono
	en cuenta no se considera remesa (no se.
	puede identificar quien hace el giro)
	Entonces, las transacciones a través
	Directo Mexico no se estan contabilizando
	como remesas?
PERU	No se establece diferencia entre	No establecen diferencias entre diferentes		No está claro en la respuesta		1. Reportes de empresas especializadas	Las ETF están supervisadas	El BCRP puede establecer	Se aplica un umbral para	No se mencionan	No se menciona
	remesa de trabajador, renta del	conceptos de transferencias.	Banco central de reserva	como se establece la		en transferencias de fondos (ETF) enviados	por la Superbancaria	sanciones:	la definición de ETF cuya
	trabajo y transferencia de emigrantes	Hay una inconsistencia con la	del Peru (BCRP)	diferencia entre mercado		a la Superintendencia de Banca y Seguros		Circular 004-2002-EF/90,	actividad secundaria sea
	Pero se acogen a la definición del Manual	repuesta del Manual BOP		formal e informal de remesas.		2. Reportes de instituciones financieras que	El BCRP cuenta con ley		la transmisión internacional
	de BOP, V versión.					realizas tranferencias de divisas enviados	orgánica que le permite		de giros. Se requiere que el
						al Banco Central.	solicitar información		monto promedio anual de
						3. Estimación de remesas por otras fuentes,	que requiera para la compilación		sus operaciones supere
						como empresas de mensajeria, agencias de	de la BOP.		determinado valor y que dicho
						viaje y encomenderos.			monto se mantenga por 6
						4. Las remesas enviadas por sistema postal			meses adicionales
						información.
GUATEMALA	En general se compilan transferencias corrientes	No se diferencia	Banco Central	Todos los agentes que hacen parte del	No	Informes de bancos sobre transferencias	Hay definición y Ley sobre el mercado	No se especifica.	No se menciona	No se menciona	No se menciona
	sin discriminar entre sus componentes: donaciones,			mercado institucional de divisas estan		de divisas	institucional de divisas y sobre
	transferencias de emigrantes, remesas			autorizados a recibir y pagar remesas.			qué agentes lo componen:
	de trabajadores, otras.			Son entonces, todos agentes formales(??)			bancos, sociedades financieras
							privadas, bolsas de valores, casas
							de cambio y aquellas entidades
							que disponga la Junta Monetaria
							Artículo 2 de la Ley de Libre Negociación
							de divisas, decreto 94/2000 Congreso
							Hay obligatoridad de reporte.
						Fuentes primarias:
ECUADOR	Remesa de trabajador- BOP	No explican este punto	Banco Central	No mencionan este punto.	Si, ya que encuestan	Encuesta y entrevista directa del Consejo	Ausencia de obligatoriedad de reporte	No hay, ya que no hay	No se menciona	Monto	Trimestral
				Dado que el directorio proviene	diversas fuentes de información.	Nacional de Control de Sustancias Estupe-	al Banco Central. Información recibida	regulación.		Número de giros
				de entidades vigiladas, parece ser		facientes y Psicotrópicas (CONSEP);	de manera indirecta.			País de procedencia
				mercado formal		Asociación Nacional de Couriers
						Empresas e instituciones financieras que canalizan remesas	Carencia de cultura estadística
						Dirección Nacional de Migración
						Gobernaciones provinciales	Se va a solucionar con el montaje
						Ministerio de Relaciones Exteriores	de transferencias electrónicas desde el
						Dirección de Aviación Civil (DAC)	exterior a cuentas de ahorro y corrientes.
						Capitanías de puertos	"Sistema de pagos transfronterizos"
						Familiares de emigrantes
						Jefaturas y tenencias políticas
						Pastorales sociales
						Corporación de Defensa de los Emigrantes (CODEMI)
						Universidades
						Otras
						Fuentes secundarias: revistas, periódicos, internet
VENEZUELA	Remesa de trabajador- BOP	Hay categorías cambiarias pero	Banco Central	No se identifican pagadores	No	a) Encuesta trimestral a una muestra de empresas de mensajería	Obligación legal de reporte de operaciones	Hay ley para no hay	No	Datos de  operadores cambiarios:	Diaria y trimestral
		los agentes tienen problemas		informales		La respuesta no es representativa	cambiarias al banco central (diaria) que	sanciones por incumplimiento		Concepto (remesas a familiares).
		en su reporte. No hay forma de validar				b) Informes de bancos y casas de cambio (transferencias electrónicas)	rige para los operadores cambiarios			Nombre de la persona (natural).
		el concepto				Mercado regulado dado que es autorizado por CADIVI (egresos)	autorizados. Las empresas de mensajería			Tipo de instrumento de transferencia ( transferencias
							están obligadas pero se acude a			electrónicas, cheques, ect).
						Hay problema de clasificación de las operaciones entre conceptos.	persuación (se aplican encuestas)			Monto de la transferencia.
						Por ello deben hacer una depuración de la misma por montos				Nombre del operador cambiario.
										País donde es emitido el instrumento de pago.
										Datos de las otras empresas de intermediación de remesas:
										Número de remesas recibidas del exterior.
										Número de remesas enviadas al exterior.
										Número de personas que reciben remesas del exterior.
										Número de personas que envían remesas al exterior.
										Valor de las remesas recibidas del exterior.
										Valor de las remesas enviadas al exterior.
										Valor promedio mensual de las remesas recibidas del exterior.
										Valor promedio mensual de las remesas pagadas al exterior.
										Porcentaje de la comisión cobrada por prestar servicios
										de envíos y recepción de remesas al exterior.
										No hay uniformidad en la información por ejemplo
										sobre países de origen
URUGUAY	Remesa de trabajador- BOP	No hacen diferencia. No tienen como	Banco central del Uruguay	De acuerdo con resultados de	No la hacen.	Encuestas a empresas especializadas en transferencias internacionales	La Carta Orgánica del Banco Central del	Si la hay: sanción pecuniaria	No se menciona.	Monto	Supermercados:anual
		establecer diferencias.		encuestas.	Hay registro de empresas	y a supermercados locales que efectúan pagos.	Uruguay tiene fuerza de Ley.	y en ultima instancia,		Numero de operaciones	MTO: trimestral
					autorizadas.	Cual es la cobertura???? Total calculado corresponde al universo????		sanción judicial.		Pais de origen y de destino	Aunque traen el detalle
						Directorio sale de los reportes obligatorios al banco central, del censo					mensual
						económico nacional y de los directorios privados de empresas.
JAMAICA	Manual BOP	Tienen claras las diferencias entre los	Bank of Jamaica	Pagador formal: con licencia	No se tiene información sobre las	Reportes de bancos	Legislación que regula el mercado y los	No renovación de licencia de	No se menciona	No se menciona	No se menciona
	Añaden el concepto de transferencia de	distintos conceptos pero no los pueden		Informal: sin licencia, y que no son	transacciones de remesas efectuadas	Encuestas a MTO, sociedades constructoras, casas de cambio	agentes se expidió en febrero de 2004.	operación.
	bajo valor y entre personas naturales.	diferenciar.		monitoreados por el banco central	a través del mercado informal.	autorizadas y oficinas postales.	Se requiere autorización del Banco Central
	Añaden concepto de tranferencia electrónica,				No se estima tampoco.		para operar como pagador de remesas.
	son recursos negociables inmediatemente.						El nuevo régimen comenzó a operar en
							julio de 2005.
							Licencias se emiten por un año, renovables.
							Cada compañía recibe un Manual de Operación
							y Manual de Detección y prevención
							de actividades ilicitas y terroristas.
							Se hacen visitas semestrales.
							Existe obligatorieded de reporte estadístico
							al banco central como requisito para renovar
							licencia.
NICARAGUA	Manual BOP - 1993	No se diferencia	Banco central	No se hace.	Se estiman las remesas canalizadas	Encuestas aplicadas a empresas especializadas y bancos.	No hay marco legal	No hay ley	No se menciona.	No las describen	Mensual y trimestral
		Suministran pocos detalles sobre			a través de empresas que no suminis-	La información no cubre a la totalidad de los pagadores, ya que
		la metodología de cálculo, si			tran información y de las remesas	algunas no la suministran. La encuesta se aplica de acuerdo
		aplican coeficiente de expansión			que traen consigo los familiares.	a una muestra de empresas extraídas de directorios telefónicos y prensa.
		de la muestra y como calculan
		las remesas que se reciben a
		través de familiares.
HONDURAS	Manual BOP - 1993	No diferencian. Mencionan no tener	Banco central	Para pagar remesas en	Se estima solo los que traen los	Entrevistas directas aplicadas a hondureños que regresan al país	Para los bancos, se establece que deben vender	No se  menciona	No se  menciona	No se describen	semestral y mensual
		capacidad para hacerlo.		Honduras se requiere operar	familiares dos veces al año.	en Navidad y Verano.	obligatoriamente las divisas transadas al banco
				a través de un banco o casa de	Las remesas en especie no se	Se solicita información de empresas remesadoras, courriers internacionales	central.  En general, esta disposicióbn aplica a
				cambio. Las empresas remesadoras	conocen.	y cooperativas, bancos (reportes cambiarios enviados al banco central)	todas las entidades autorizadas a comprar
				no pueden ooperar directamente en		mensualmente.	o vender divisas en el mercado cambiario.
				el mercado local .
						Metodología: las encuestas suministran un ingreso promedio por remesa	Qué entidad regula los courriers ?
						que se multiplica por el número de hondureños residentes en el exterior (EEUU)
						ajustado por el censo de ese país.
						Cifra mayor que la reportada por la balanza cambiaria.
						Todos los hondureños remiten??????
TRINIDAD Y	Manual BOP	No se diferencian	Banco central	Se calcula la información para	No se estiman	Se obtiene información de los bancos comerciales	Acta estadística que favorece al banco	Usan metodo disuasivo y	No se menciona	No se describen	Trimestrales
TOBAGO				el mercado formal pero no se		Encuestas aplicadas a empresas especializadas (75% de respuestas)		no punitivo.
				explica cual es la diferencia
				entre ellos.
GUYANA	Manual BOP. Pero incluyen transferencias	Distinguen entre trasferencias de migrantes,				Reportes de empresas especializadas MTO y casas de cambio	Se recibe reporte mensual de  todos los operadores	Obligatoriedad de reporte	No se menciona	No se mencionan	Mensuales
	de bienes y no mencionan tiempo de	no aplica remuneración a empleados	Banco central	Formal: MTO y bancos	Si, ya que se recibe información de	Reportes de bancos	pero no se menciona su obligatoriedad no control.	solo para los bancos.
	residencia en el exterior.			Informal: casas de cambio	casas de cambio. Pero, no se	Encuestas (a quienes?)		La información de fuentes
	Hay confusión en conceptos o es un problema				mencionan las remesas de "bolsillo"?			voluntarias de reporte no se
	de traducción con workers transfers ya que							valida ni contrasta.
	lo consideran diferente de las remesas de
	trabajadores.
COSTA RICA	Manual BOP - versión V	No es posible hacerlo.	Banco central	Si, se habla en términos de	Si, aquellas que traen los visitantes	Encuesta anual	Ley del Banco central obliga a todos los		No se menciona	Monto	Reportes trimestrales
		No es claro como distinguen		agentes regulados y no regulados.	a sus familias. Pero su estimación es	Reportes de empresas receptoras de remesas (buena cobertura)	agentes regulados a reportar información.			Remesas en especie	Encuesta anual
		las remesas de trabajadores			anual.	Reportes de bancos (100%)	Los agentes no bancarios no estan obligados			Diversas caracteristicas sociodemográficas de los inmigrantes	Bancos: trimestral
		de las otras operaciones cambiarias					a reportar información.Se acude a métodos
		Con base en la información					disuasivos.
		financiera se hacen encuestas					Como definen un agente no bancario?????
		(llamadas) para identificarlas???
EASTERN CARIBEAN
CENTRAL BANK	Manual BOP - versión V	Se tienen claros los conceptos pero no	Banco Central de la ECCU	Las encuestas solo se aplican	No	Reportes de los bancos comerciales sobre sus transacciones en moneda	Los bancos cumplen con los reportes pero no se	No se menciona	No se menciona	No se menciona	Encuesta anual
		se menciona si los diferencian entre si.		al sector formal.		extranjera. (Cobertura?)	menciona obligatoriedad de reporte.				Reportes bancarios, no se
						Encuesta anual a MTO, oficinas postales, y el GDP de los países industrializados					menciona su frecuencia
						La población del Caribe está en todos los industrializados?????o como
						se utiliza esta información ??
BARBADOS	Manual BOP - versión V	Discrimina la información por cada	Banco Central	Sector formal: conformado por	No identifican sector informal	Encuestas anuales a quienes ???	No existe. Las encuestas se responden	No lo hay.	No se menciona	No se mencionan	Encuestas anuales
		concepto pero no se exploca como lo hacen.		bancos comerciales, oficinas postales		Reportes de bancos comerciales	de manera voluntaria.
				y el Ministerio del trabajo (????)		Información del Ministerio del Trabajo (sobre qué?????)
BELICE	Manual BOP - versión V	Los bancos reportantes hacen esta clasifi-	Banco Central	Los pagadores formales, MTO y bancos	No consideran que sean significativas	MTO registrados o con licencia otorgada por la banca central y banca comercial	Obligatoriedad de registro de los MTO ante	No se menciona	No se menciona	No se menciona	Reportes mensuales de la
		cación.		deben contar con una licencia	pero no se mencionan las remesas	En general, estas entidades se definen como entidades financieras oficiales	el banco central				banca comercial
		No estarían mezclando otras transferencias		emitida por el Banco Central	de bolsillo.
		en el claculo de las remesas de trabajadores
		Es claro como establecen la diferencia
		estadística en el caso de pagos a asalariados
		pero en los otros casos?